정기예금 만기후이율, 왜 어떤 상품은 한 달간 가입금리를 유지할까?

정기예금 만기후이율은 가입할 때 금리와 다를 수 있어요. 가입금리가 무기한 이어지는 것은 아니며 일정 기간 유지되는 예외도 있으니, 먼저 해지내역·입금 거래·재예치 계약을 대조해 기존 예금이 아직 해지되지 않았는지 확인하세요.

약속한 기간이 끝난 뒤에도 해지하지 않은 돈에 적용하는 이자의 비율이 ‘만기후이율’이에요. 이미 자동해지되거나 다시 예금에 맡겨졌다면 확인할 금리부터 달라집니다.

만기 지난 예금의 처리 상태와 기준이율을 먼저 확인하는 설명 장면

돈이 아직 예금에 있는지부터 확인해요

기존 예금이 미해지 상태로 남아 있다면 그 계약에 해당하는 만기후이율을 찾아요. 자동해지가 끝났다면 돈이 들어간 계좌의 조건을 보고, 재예치가 끝났다면 다시 맡긴 계약의 금리와 만기일을 확인하면 됩니다.

미해지·자동해지·재예치별로 확인할 계약과 금리를 나눈 설명

만기 알림을 놓친 뒤 앱에 예금이 계속 보인다고 가정해 볼게요. 계좌가 보인다는 사실만으로 예전 계약이 그대로 남아 있다고 판단하기는 어려워요. 재예치는 만기 돈을 다시 예금에 맡기는 일이므로 실제 계약내역을 봐야 해요.

  1. 기존 예금에 만기 해지내역이 있는지 확인해요.
  2. 돈을 받을 계좌에서 해당 만기 처리와 연결되는 입금 거래를 찾아요. 이자만 입금된 것인지 원금까지 들어온 것인지 구분하세요.
  3. 재예치 내역이 있다면 새 계약의 가입일·적용금리·만기일을 확인해요.

KB Star 공식 상품 안내는 원금만 재예치하는 경우 이자는 출금계좌에 보내고 원금은 다시 맡긴다고 설명해요. 재예치 금리는 만기 또는 재예치일 당일 고시한 고객적용이율을 적용합니다. 이자가 입금됐다는 사실만으로 원금까지 찾아진 것은 아니에요.

자동해지를 선택했어도 실제 처리가 끝났는지 확인해야 해요. KB Star는 받을 출금계좌가 해지됐거나 예금·출금계좌에 지급 또는 해지 제한이 있으면 자동 처리가 되지 않을 수 있어요. 내역이 맞지 않으면 상품명과 만기일, 현재 설정을 준비해 은행에 처리 상태부터 물어보세요.

다음 만기에는 다시 맡기지 않고 돈을 받고 싶다면 다음 만기의 자동재예치를 막는 KB Star 설정으로 이어 확인할 수 있어요. 이미 끝난 재예치를 취소할 수 있는지는 별도로 확인해야 합니다.

KB와 BNK는 비율을 곱할 기준부터 달라요

KB Star는 가입한 날의 해당 계약기간 기본이율을 찾고, BNK더조은정기예금은 만기가 된 시점의 해당 계약기간 일반정기예금 만기지급식 기본이율을 찾아야 해요. 같은 ‘기본이율의 50%’라도 기준 날짜와 상품이 다릅니다.

KB Star 만기후이율 세 구간과 신규가입 당시 기본이율·우대 제외 정의

화면 캡처: ombr.kbstar.com 원문

BNK더조은정기예금 만기후이율의 만기시점 일반정기예금 기준

화면 캡처: www.knbank.co.kr 원문

KB Star는 가입 당시 기본이율에서 계산해요

제공된 2026년 10월 2일 KB Star 만기후이율 안내에는 다음 기준이 나와요. 비율과 이율은 세금 공제 전 기준입니다.

  • 만기후 1개월 이내: 기본이율의 50%
  • 1개월 초과부터 3개월 이내: 기본이율의 30%
  • 3개월 초과: 연 0.1%

여기서 기본이율은 신규가입일 당시 고시된 계약기간별 이율이며 우대이율은 제외해요. 가입내역에서 본 고객적용이율이나 우대가 더해진 최종금리에 50%를 곱하면 기준을 잘못 잡을 수 있습니다.

오늘 상품 페이지에 보이는 기본이율도 과거 가입 계좌에 바로 넣지 마세요. 내 가입일과 계약기간에 해당하는 당시 기준을 찾아야 해요. 가입 당시 상품설명서나 은행의 계좌별 안내와 함께 대조하면 됩니다.

BNK더조은정기예금은 만기시점의 다른 기준상품을 봐요

BNK더조은정기예금 공식 안내는 만기시점의 계약기간별 일반정기예금 기본이율을 기준으로 해요. 이자를 만기에 받는 ‘만기지급식’ 기준입니다.

  • 만기후 1개월 이내: 해당 기준이율의 50%
  • 만기후 1개월 초과: 해당 기준이율의 20%

더조은정기예금 상단에 표시된 약정금리나 최고금리가 이 계산의 기준이라고 짐작하면 안 돼요. 은행에 확인할 때는 “제 만기일 당시, 제 계약기간에 해당하는 일반정기예금 만기지급식 기본이율이 얼마였나요?”라고 물으면 필요한 값이 분명해집니다.

이 비교는 어느 은행이 더 유리하다는 순위가 아니에요. 실제 기준이율과 보관기간을 맞추지 않은 상태에서는 50%·30%·20% 숫자만으로 받을 이자를 비교할 수 없습니다.

만기 직후부터 모두 낮아지는 것은 아니에요

일정 기간 가입 당시 금리를 유지한다고 안내하는 상품도 있어요. 제공된 JT저축은행 정기예금 본문에는 만기후 1개월 이내 예치시점 약정금리, 1개월 초과 연 0.10%가 제시돼 있습니다. 약정금리는 가입하면서 정한 금리예요.

JT 정기예금의 한 달 이내 약정금리와 초과 연 0.1%, 2019년 6월 30일 이전 가입 조건

화면 캡처: www.jt-bank.co.kr 원문

다만 이 내용을 보고 내 계좌도 한 달 동안 같은 금리를 받는다고 확정하면 안 돼요. 제공 표는 2019년 6월 30일 이전 가입고객에게 가입 당시 보통예금 이율이라는 별도 기준을 안내합니다.

금리 표의 기준일도 2026년 10월 6일로 표시돼 있어 확인 기준일인 10월 2일보다 미래예요. 이 표를 10월 2일 현재 가입금리나 개인 계좌의 적용금리로 소개할 수는 없습니다. JT 계좌라면 가입일에 해당하는 만기후 약정부터 확인하세요.

그래서 “만기가 지나면 모든 예금이 바로 연 0.1%가 된다”는 답도 맞지 않아요. 상품별 기간 조건과 가입 당시 약정이 함께 필요합니다.

추가 이자는 얼마인지, 오늘 받을 돈으로 확인해요

만기 뒤 더 맡긴 기간의 이자는 적용 연이율과 계산기간을 확인한 뒤 계산할 수 있어요. 다만 실제 수령액은 은행의 계좌별 해지 예상조회에서 확인해야 합니다.

1,000만원을 연 1.20%로 10일 보관하는 가상 단리 계산과 실제 수령액 확인 항목

계산 구조를 이해하기 위한 가상 예시를 들어볼게요. 다음 값은 실제 계좌 조회값이 아니에요.

  • 계산원금: 1,000만원
  • 만기후 적용 연이율을 확인했다고 가정: 연 1.20%
  • 추가 보관 계산일수: 10일
  • 계산 방식: 365일 기준 단리, 해당 10일에 같은 이율 적용

단리는 계산원금에 이율과 기간을 곱하는 방식이에요. BNK더조은정기예금의 공식 단리 구조를 참고하면 위 가정의 세전 추가 이자는 다음과 같습니다.

10,000,000원 × 0.012 × 10일 ÷ 365일 = 약 3,288원

연 1.20%는 10일 금리가 아니라 1년 기준 비율이에요. 10일만 계산하려고 10을 곱하고 365로 나눈 거예요. 약 3,288원은 세금 공제 전의 설명용 계산이며 실제 KB 지급액이나 다른 계좌로 옮겨 얻은 수익이 아닙니다.

특히 1개월·3개월 같은 경계일을 넘길 때는 표만 보고 계산을 확정하지 마세요. 낮아진 이율을 초과한 기간에만 적용하는지, 전체 만기후기간에 적용하는지는 제공된 구간표만으로 알 수 없어요. 계산원금에 만기이자가 포함되는지, 이율과 원 단위 금액을 어떻게 절사하는지, 어떤 세금이 차감되는지도 따로 확인해야 해요.

은행에는 내 계좌 기준으로 이렇게 물어보세요

미해지 계좌라면 상품명·가입일·계약기간·만기일·당시 기준이율·해지 예정일을 준비하세요. 예상조회에 필요한 항목이 없으면 다음 질문으로 확인하면 됩니다.

  1. “이 계좌는 현재 미해지인가요, 자동해지나 재예치가 끝났나요?”
  2. “제 계약의 만기후이율을 계산할 기준이율과 기준 날짜는 무엇인가요?”
  3. “오늘 해지할 때 적용하는 만기후 연이율과 계산기간, 세후 수령액은 얼마인가요?”
  4. “다음 경계일을 넘기면 어느 기간의 이자를 어떤 이율로 계산하나요? 계산원금과 절사·세금 기준도 알려주세요.”

확인이 끝났는지는 금리 숫자 하나를 들었는지보다 내 계좌의 상태·계산기간·적용이율·오늘 세후 수령액이 함께 맞춰졌는지로 보세요. 실제 해지를 진행했다면 해지내역과 받을 계좌의 입금 거래도 대조해야 돈을 받은 사실까지 확인할 수 있어요.

그대로 둘지 옮길지는 돈을 쓸 날짜에 맞춰요

만기후이율을 확인했다고 곧바로 다른 정기예금에 다시 넣어야 하는 것은 아니에요. 돈을 쓸 날짜부터 정하고 같은 보관기간의 실제 조건으로 비교하세요.

예를 들어 곧 사용할 돈을 새 1년 예금의 만기금리와 비교하면 기간이 맞지 않아요. 그대로 두는 동안 받을 추가 이자와 옮길 계좌에서 같은 날짜까지 받을 이자, 그날 돈을 꺼낼 수 있는 조건을 함께 봐야 합니다.

다시 가입할 계획이라면 다시 가입할 예금의 금리 적용시점을 확인하는 방법을 이어 볼 수 있어요. 기존 금리가 새 계약에도 이어진다고 가정하지 않는 것이 출발점입니다.

이미 자동재예치가 끝났다면 새 계약의 만기 전에 찾는 일이 될 수 있어요. 취소 가능 여부를 먼저 문의하고 해지가 필요하다면 새 예금을 중도해지할 때 예상 수령액을 비교하는 방법으로 받을 금액을 확인하세요.

확인한 기준

2026년 10월 2일 제공된 KB Think·KB국민은행·BNK경남은행·JT저축은행의 공개 추출 본문을 대조했어요. KB·BNK·JT 상품 주소는 웹 도구로도 열었습니다. KB 재조회 문서는 신규금리 기준일이 제공 자료와 달랐으나 만기후 구간과 기본이율 정의는 일치했어요. 현재 신규금리 숫자는 이 안내에 사용하지 않았습니다.

개인 계좌나 로그인 후 앱 화면을 확인한 사용기는 아니에요. 이미 만기를 넘긴 일반 정기예금의 상태와 추가 이자를 판단하는 범위이며, 퇴직연금 안의 예금이나 회전식·변동금리 상품은 각 계약을 별도로 확인해야 해요.

공식 출처

지금은 해당 예금의 처리 상태를 맞춰 본 뒤, 미해지라면 내 계약에 적용되는 만기후이율과 오늘 받을 금액을 확인하세요.

KB Star의 만기후 구간별 비율과 신규가입 당시 기본이율 정의
BNK더조은정기예금의 만기시점 일반정기예금 기본이율 기준
JT 본문의 일정 기간 약정금리 유지 예외와 적용 제한
1,000만원·연 1.20%·10일·365일 단리의 가상 추가 이자 계산
이 방법이 맞지 않는 경우공개 상품표만으로 개인 계좌의 지급액이나 모든 정기예금의 계산방법을 확정하려는 경우

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